1. Pague a tiempo.
Pagar su cuenta de
tarjeta de crédito a tiempo lo ayuda a evitar cargos adicionales por retraso en
el pago y evitará que se añada a su cuenta una tasa de interés elevada como
penalidad, además de ayudarlo a mantener
un registro de buen crédito.
Un buen historial de crédito representa un puntaje elevado
en su crédito, que lo ayudará a calificar para obtener bajas tasas de interés.
Conozca la fecha en que se vence su pago. Si la fecha de pago no es conveniente
para usted, por ejemplo, si su pago vence
el día 10 y a usted le pagan el día 15 comuníquese con su compañía de tarjetas
de crédito para ver si existe la posibilidad de cambiar su ciclo de pago que
más se ajuste a su flujo de efectivo.
2. Manténgase por debajo de su límite de crédito.
Si usted sobrepasa el
límite de crédito en su tarjeta, la compañía de crédito puede cargarle un costo
extra y aumentar la tasa de interés a un nivel de penalidad mucho más alto.
Para evitar que esto ocurra, mantenga un registro de sus gastos o averigüe su
saldo en el internet. Adicionalmente, esté atento a que algunos comerciantes
(por ejemplo, hoteles y compañías de alquiler de vehículos) cargan a su tarjeta
un valor “de reserva” basados en el
cálculo aproximado que éstas realizan sobre la cantidad que usted va a gastar.
Esto puede reducir su disponibilidad de crédito hasta que el pago final sea
procesado. Ver “Bloqueo de su Tarjeta de Crédito y Débito”
(www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre11.shtm) (en Inglés).
3. Evite costos innecesarios.
Las compañías de
crédito no solamente aplican cargos por
retrasos en los pagos y por sobrepasar el límite de crédito, sino también por adelanto de
efectivo, transferencia de saldos, y por devolución de pago por falta de fondos. Algunas compañías aplican cargos
extras cuando usted realiza sus pagos por teléfono.
Ponga atención a todas esas
transacciones que crean esos cargos extras. Si usted necesita un adelanto de
efectivo, retire los fondos suficientes para que no tenga que pedir un segundo
adelanto posteriormente e incurrir en un segundo cargo extra al final del mes.
Lea el contrato de su tarjeta de crédito para informarse un poco más sobre los
cargos extras o tarifas que la compañía de crédito carga en su tarjeta. Para
más información puede ver la sección “¿Cuáles son los cargos adicionales?” (www.federalreserve.gov/pubs/shop/default.htm#fees2)
(en Inglés).
4. Pague más que el cargo mínimo requerido.
Si usted no puede pagar
su saldo total, cada mes, trate de pagar lo más que pueda. Con el tiempo, usted
pagará menos cargos por concepto de intereses—dinero que podrá utilizar en
otras cosas y a la vez, le permitirá pagar su saldo en menos tiempo. Vea la
Calculadora de Pagos de Tarjetas de Crédito en la página de la Reserva Federal,
para determinar varias posibilidades para programar el pago puntual de su saldo
(www.federalreserve.gov/creditcardcalculator/default_sp.aspx).
5. Esté pendiente de cualquier cambio en las condiciones de su cuenta.
Las compañías de
tarjetas de crédito pueden cambiar los términos y condiciones de su cuenta.
Ellos le enviarán avisos, con anticipación, sobre los cambios en los cargos, tasas de interés, facturación, y
otros aspectos.
Al leer estos avisos de “cambio en los términos” usted puede
decidir si desea cambiar la manera en que utiliza su tarjeta. Por ejemplo, si
los costos por adelanto de efectivo se incrementan, usted puede decidir
utilizar una tarjeta diferente para adelantos de efectivo. Si usted tiene una
tarjeta con una tasa de interés variable, o una tarjeta con una tasa de
introducción que está por finalizar, sea cauteloso, ya que las compañías de
crédito no están obligadas a enviar avisos sobre el incremento en su tasa de
interés. Las tasas de interés son incluidas en su estado de cuenta mensual. Lea
con cuidado su estado de cuenta y tome nota de cualquier cambio en la misma.
No hay comentarios:
Publicar un comentario